От чего зависит процентная ставка по кредиту
Содержание
- Что такое процентная ставка по кредиту
- Как формируется процентная ставка по кредиту
- Экономические факторы
- Финансовое положение заемщика
- Кредитные параметры
- Виды процентных ставок
- Что такое годовой процент по кредиту
- Как повлиять на процент годовых по кредиту
Что такое процентная ставка по кредиту
Сегодня очень просто взять кредит онлайн или в банке. На оформление займа может уйти несколько минут, а потребоваться только пара нажатий на экран телефона. Никогда процесс оформления кредита не был таким быстрым и легким, как сейчас. Но какие у этого последствия? Разве не плохо то, что получить деньги на карту можно так легко? Давайте в этом разберемся.
Сейчас вы находитесь на сайте Ukasko, на бесплатном агрегаторе, где кроме разных страховок вы также можете подобрать и кредит онлайн. Большинство наших конкурентов всеми силами стараются убедить своих клиентов в том, что нужно оформлять кредит как можно скорее, ведь это так классно и просто, для того, чтобы повысить свою прибыль. Но мы так не работаем. Мы хотим рассказать вам о том, как взять кредит онлайн правильно, выгодно, и при этом не ощутить сложностей с выплатой займа. И только потом предлагаем вам воспользоваться сервисом подбора и сравнения микрозаймов онлайн от разных МФО, чтобы вы знали, как получить кредит на карту на выгодных условиях. И поэтому сейчас давайте разберемся в различиях ставки по кредитам и том, на что обратить внимание при оформлении микрозайма.
Как формируется процентная ставка по кредиту
Что такое процентная ставка по кредиту? Это та сумма, которую вам придется заплатить за использование денег, которые вы возьмете взаймы. И самый важный момент, на который нужно обязательно обратить внимание, оформляя кредит - это размер процентной ставки.
Чем ниже процентная ставка, тем меньше вам придется заплатить за то, что получите займ. Порой можно даже найти беспроцентный кредит. Чаще всего кредит под 0% можно оформить онлайн на карту, и да, у нас на сайте вы тоже можете найти кредит без процентов. Но нужно понимать, что это не просто так.
- Если кредит под 0% предоставляет МФО, то это вполне обыденно. Микрофинансовые организации нередко проводят такие акции для привлечения новых клиентов или же в честь каких-либо праздников.
- Банки кредит без процентов обычно не выдают, разве что могут предложить рассрочку на приобретение партнерских товаров или услуг.
- А если же вы хотите взять кредит у какой-то неизвестной организации или частного лица, и вам предлагают займ без процентов, то стоит насторожиться. Ведь бесплатных денег не бывает. И внимательнее вчитаться в контракт, чтобы найти информацию о том, какая реальная процентная ставка по кредиту, а еще лучше, отказаться от предложения и выбрать более надежный вариант.
Почему у всех кредитов разная процентная ставка? На это влияют разные факторы.
Экономические факторы
Основной уровень процентной ставки по кредиту определяет Национальный банк Украины. Также кредитование регулируется рядом законов, в том числе, и отрасль микрозаймов. К тому же влияет и общая экономическая ситуация страны. И одним из инструментов, которые позволяют регулировать финансовую сферу, является процентная ставка по кредитам. Чем ниже процентная ставка, тем кредитование доступнее для населения. А значит, большее количество людей может обратиться в банк или МФО для того, чтобы оформить кредит.
Финансовое положение заемщика
У всех кредиторов есть свои скоринговые системы, которые определяют надежность заемщика. Если у человека в прошлом есть проблемы с кредитами, плохая кредитная история, нестабильная финансовая ситуация, отсутствие работы и прочие неблагоприятные факторы, то процентная ставка при оформлении займа в банке для него скорее всего будет выше, чем для тех, кто может принести справки о доходах или привести поручителей.
При оформлении кредита в МФО обычно другой подход к определению процентной ставки. Микрофинансовые организации кредитуют и людей с плохой кредитной историей, и без официального места работы, и без поручителей или залога имущества. В МФО размер процентной ставки больше зависит от самых условий кредитования и от того, является ли заемщик их клиентом или он берет микрозайм впервые. Поэтому очень важно сравнивать условия кредитов от разных МФО и банков перед оформлением займа, чтобы выбрать выгодный для себя вариант.
Кредитные параметры
Процентная ставка также зависит и от того, какой кредит вы получаете. Не секрет, что банки и МФО предлагают своим клиентам разные процентные ставки. Считается, что у МФО процентная ставка выше. Если не брать в расчет возможность оформить кредит под 0%.
Также часто размер процентной ставки зависит не только от цели или типа кредита, но и от его срока и суммы кредитования. Краткосрочные кредиты обычно выдаются под более высокий процент. Также не лишним будет уточнить, как изменится процентная ставка кредита, если вы оформите его пролонгацию или, наоборот, захотите погасить его досрочно.
Виды процентных ставок
Есть несколько видов процентных ставок. Это:
- Фиксированная ставка;
- Плавающая;
- Реальная;
- Номинальная;
- Декурсивная;
- Антисипативная.
Фиксированная процентная ставка имеет один и тот же размер на протяжении всего действия кредита, плавающая же может изменяться. Реальная и номинальная процентная ставка - это процентная ставка по кредиту с учетом или без учета инфляции. Декурсивная процентная ставка - это сумма процентов, которую нужно выплатить в в конце срока действия кредита, как, например, при микрозаймах в МФО. Антисипативная процентная ставка чаще встречается в банковских кредитах, когда стоимость денег нужно выплатить в самом начале оформления кредита, или во время его действия.
Но также есть еще очень важный момент. В кредитном предложении или в кредитном соглашении может указываться процентная ставка в день, за год или за месяц. И это нужно учитывать. Потому что величина переплаты за кредит очень сильно меняется в зависимости от того, будет ли процентная ставка 2% в день, например, или 2% в год. Это существенно разные суммы.
Что такое годовой процент по кредиту
Годовая процентная ставка - это та сумма, которую придется заплатить за такой период пользования кредитными деньгами. Почему именно год? Потому что так проще всего проводить расчеты.
При оформлении кредита в банке, особенно, в крупном, вам сразу же озвучат годовой процент. Если же в МФО или даже в банке рядом с процентной ставкой нет обозначения, что это процент в год, то стоит обратить на это внимание, чтобы не было неприятных сюрпризов. Особенно если вам предлагают кредит под низкий процент. При краткосрочном кредитовании же чаще встречается процентная ставка в день, месяц, или в квартал.
Как повлиять на процент годовых по кредиту
Повлиять на процентную ставку по кредиту при его оформлении невозможно. Тут вы можете либо предварительно сравнить разные кредитные предложения, например, на нашем сайте, и выбрать самое выгодное для вас, или же постараться получить кредит под низкий процент изначально. В случае, если вы оформляете кредит в банке. В зависимости от условий кредитования процентная ставка банка может изменяться благодаря тому, что клиент собрал необходимые документы или привел с собой поручителя. То есть, как-то доказал свою финансовую состоятельность.
В остальных же случаях вы можете не то чтобы снизить размер процентной ставки, а просто не увеличить его благодаря тому, что выплатите кредит вовремя, не допустите просрочек, начисления штрафной пени или увеличения процентной ставки. Также обратите внимание на условия кредитного договора. В зависимости от него процентная ставка при досрочном погашении кредита может как возрастать, так и уменьшаться. Поэтому учитывайте при оформлении кредита этот момент.
Ну, и погасив вовремя кредит, без штрафов и просрочек, вы ставите себе плюсик на будущее. Ведь вы сохранили хорошую кредитную историю, являетесь надежным кредитором, а не проблемным клиентом. И поэтому у банков и МФО просто не будет повода завышать вам процентную ставку на этапе оформления кредита. Это тоже хорошо.
Ну и конечно же, если хотите взять кредит по низкой процентной ставке, то следите за акциями и программами лояльности МФО и банков. Некоторые из них предлагают кредит по низкой ставке своим постоянным клиентам. Другие же, наоборот, для тех, кто берет у них кредит первый раз. Ну и акции и специальные предложения никто не отменял.
Как видите, есть много возможностей взять кредит на более выгодных условиях. Главное, понимать, на что обращать внимание и как выбрать кредит. Ну и рассчитать процентную ставку по кредиту с помощью нашего онлайн-калькулятора, и сравнить предложения микрозаймов от разных МФО. И все это можно сделать на Ukasko совершенно бесплатно! Не переплачивая ни за кредит, ни за пользование нашим агрегатором. Выбирайте кредит на карту онлайн по низкой процентной ставке на Ukasko!
